现在很多人在美团点外卖订酒店时，可能都注意过页面的"借钱"入口。这篇文章就带大家扒一扒美团里真实的借贷平台，重点分析美团生活费、美团生意贷、美团月付等官方产品，同时揭秘美团与其他金融机构合作的借款渠道。文章还会教你如何判断自己适合哪种贷款，并提醒使用这些服务时需要注意的关键事项。
美团自己运营的借贷产品主要有这三个，大家仔细看准名字别搞混了：
1. 美团生活费·借钱
打开美团APP点"我的钱包"，往下拉就能看到这个蓝底白字的入口。最高能借20万，系统秒批额度，日利率最低0.02%起。不过要注意，这个服务其实是由美团合作的持牌金融机构放款，比如重庆美团三快小贷公司。
2. 美团生意贷
这个专门给美团商家准备的，像餐饮店主、外卖骑手都能申请。需要先在美团开店满3个月，月流水达到2万以上。有个朋友开奶茶店的，去年疫情时就靠着这个贷了8万周转，他说审核时还要查店铺的线上订单数据。
3. 美团月付
虽然主要是消费信用服务，但延期还款功能也算变相借款。当月消费下月还，最长有38天免息期。不过要是分期的话，年化利率就涨到18%左右了，这个大家要特别注意。
除了自家产品，美团还接入了不少银行和消费金融公司：
美团联名信用卡：跟上海银行、青岛银行合作，批卡成功率比普通渠道高15%左右
马上消费金融：在美团借钱页面里有个"极速借款"通道
平安银行新一贷：需要线下提交材料，但额度最高能到50万
招联好期贷：这个可能很多人不知道，在美团金融页面最底下有个小字入口
先说结论：正规性没问题，但利息有讲究。美团自己持有小贷牌照，合作方也都是持牌机构。不过要注意看实际年化利率，有用户反馈说首次借款利率优惠后是12%，但后续涨到过21.6%。
有个容易踩的坑是，很多人以为美团月付不算贷款，其实延期还款超过免息期就会产生利息。上个月就有网友吐槽，自己因为晚还了3天，被收了15块钱违约金。
1. 征信必查：不管是美团生活费还是联名信用卡，申请时都会查征信记录
2. 额度共享：自营产品和合作平台之间额度不通用
3. 提前还款：大部分产品支持提前还款，但可能收手续费（比如剩余本金的2%）
4. 审核时间：快的像美团生活费10分钟到账，联名信用卡要等3-7个工作日
5. 利率浮动：系统会根据你的消费数据动态调整，经常点高价外卖的可能拿到更低利率
根据用户反馈，这几类人用美团借贷比较划算：
美团年度消费超5000元的老用户
有店铺在美团经营的商家
征信良好但银行流水不足的上班族
需要5000元以下短期周转的年轻人
不过要提醒的是，虽然美团借贷方便，但千万别同时开多个借款产品。有个案例是用户同时用了生活费借钱和联名卡，结果征信报告上显示4条查询记录，后来办房贷差点被拒。
这里分享三个实测有效的方法：
1. 保持每周至少3次的美团消费
2. 在美团绑定工资卡作为还款卡
3. 先开通美团月付并按时还款
有个数据挺有意思：绑定过美团共享单车押金的用户，平均额度高出23%。
收集了200多条用户评价，总结出这些经验：
首次借款建议选3期分期，通过率比12期高40%
凌晨1-5点申请容易被拒（系统维护时段）
填写工作单位时，优先选注册资金500万以上的公司
如果被拒，等30天再申请，别连续点击（会被风控）
最后要强调，虽然美团借钱方便，但借贷要根据实际还款能力。有个90后女生同时在5个平台借钱，最后以贷养贷滚到15万债务的案例，大家一定要引以为戒。合理规划财务，美团这些借贷工具才能真的帮到你。
