最近好多粉丝私信问我："听说互惠车贷不查征信？我这信用报告花成马蜂窝了也能办？"作为从业8年的贷款老司机，今天必须跟大家唠透这个事儿。其实互惠车贷确实对征信要求宽松，但你要是以为完全不用看征信，那分分钟可能掉坑里！我特意整理了全网最全的避坑指南，把这里头的门道掰开了揉碎了说...
先说句大白话：这其实就是用你的车当抵押物借钱。跟传统抵押贷最大的区别是，多数机构允许"押证不押车"，也就是你还能继续开车。不过要特别注意，有些小贷公司会偷偷在合同里写"车辆使用权归公司"，这种可千万不能签！?? 放款速度快（快的当天就能到账）?? 贷款额度高（最高能到车辆估值的120%）?? 审批材料少（基本只要行驶证+身份证）
先泼盆冷水：完全不需要征信的贷款根本不存在！不过互惠车贷确实对征信要求低，我总结出三个关键点：?? 第一层：查不查征信报告？（大部分机构会查）?? 第二层：有没有当前逾期？（这个绝对不能有）?? 第三层：逾期次数限制？（一般要求半年内不超过3次）
上周就遇到个案例：小王征信有6次逾期记录，本来以为肯定没戏，结果因为他的车是去年新买的宝马X3，最后还真批下来20万。这说明车辆价值才是核心，但前提是逾期不是当前状态。
如果你是以下情况，确实可以考虑互惠车贷：?? 个体户急需周转资金（特别是餐饮、物流行业的）?? 信用卡刷爆了临时救急?? 网贷被拒多次的"征信难民"?? 名下有好车的上班族?? 需要大额短期资金（30万以内）
很多机构会收"车辆管理费"，其实就是GPS安装费。这里有个坑：某公司收3000元安装费，结果淘宝同款设备才卖200！记得要砍价，最多别超过1500。
重点看合同里有没有这条："6个月内提前还款需支付5%违约金"。要是你打算短期周转，这钱可亏大了！?? 一定要去车管所查抵押状态?? 车辆登记证必须自己保管?? 每天检查车辆GPS信号?? 优先选等额本息还款方式?? 月还款别超过收入的50%
最后说句掏心窝的话：互惠车贷虽然方便，但年化利率普遍在18%-24%，比银行高不少。建议大家先尝试申请银行的汽车信用贷，实在不行再考虑这个。最近有粉丝问能不能用共享汽车做抵押？哎，这种车产权都不在你名下，可千万别犯傻！
