手头有车但急需用钱？别急着找民间借贷！现在很多正规平台都推出了有车就能贷的服务，最高额度能到100万，最快当天放款。这篇文章整理了银行系、互联网大厂旗下8个靠谱平台，重点分析它们的额度、利率、押车要求，还会教你避开高息陷阱和套路。看完你就知道怎么选最适合自己的方案了。
先说银行的产品，虽然审批严格点，但胜在利率透明、手续费少。比如平安银行车主贷，最高能贷到车辆估值的90%，75万封顶。他们家的年利率在6.09%-7.6%之间，比信用卡分期划算多了。不过要注意的是，车龄得在10年内，行驶里程不能超过15万公里，而且征信上不能有连三累六的逾期记录。
微众银行的车主贷也挺有意思，直接在微信小程序就能申请。最高20万额度，年化利率9.88%-14.88%，适合短期周转。有个朋友上个月刚用过，当天申请下午就到账了，不过他的车是3年内的宝马3系，可能跟车型也有关系。
如果急用钱又怕银行流程慢，可以看看京东车抵贷。通过京东金融APP申请，最高75万额度，最长能分48期还。关键是不押车不押证，月利率大概0.94%。不过要注意，他们合作的机构可能会装GPS，虽然不收费，但拆的时候得走流程。
支付宝的车金融这两年用的人也多，入口就在支付宝APP里。最高30万额度，但年利率最低18%起，这个就有点高了。适合短期应急，不建议长期用。有个同行上个月拿2018年的卡罗拉贷了8万，3天就到账了，不过他说合同里写了装GPS要交500押金，还车时没损坏才给退。
像易鑫金融的"车来财"，最高能贷100万，这个额度在行业里算是天花板了。他们家的优势是接受征信有小瑕疵的客户，比如有2次信用卡逾期记录的也能过。不过月综合成本0.79%起，这里要注意是"综合成本"，包含了利息和服务费。
神州车闪贷最近广告打得凶，说是能贷到车辆估值的90%。实测下来，2016年后的车基本能贷到7成，2016年前的只能贷5成左右。有个开修理厂的老客户用2019年的汉兰达贷了23万，月利率0.49%，但收了2000元评估费。
1. 别光看广告利率：很多平台宣传的"最低利率"其实要看征信评分，比如支付宝车金融写的18%起，但大部分人都要23%左右
2. GPS费用要问清：有些平台说免押车，但会收GPS安装费，像微贷网要交1500元，这个钱是不退的
3. 提前还款有违约金：比如平安车主贷要是半年内提前结清，要收剩余本金3%的违约金，这个在签合同前一定要确认
无论选哪个平台，这三样必须备齐：
身份证+驾驶证（证明你是车主）
车辆登记证（绿本要原件）
半年银行流水（证明还款能力）
如果是营运车辆，比如网约车或货车，还要准备道路运输证和运营合同。有个跑滴滴的粉丝去年就因为没带运营证，审批拖了半个月。
我们拿三款常见车型做测试（2023年上牌）：
丰田凯美瑞：估值18万→平安贷了12.6万
五菱宏光：估值4.8万→神州闪贷给了3万
特斯拉Model3：估值22万→易鑫批了18万
从数据看，新能源车贷款额度更高，可能是因为现在政策支持。不过电池衰减快的车型，比如某些国产电动车，估值会打7折。
选车贷平台就像找对象，没有最好的只有最合适的。急用钱选京东、支付宝这种当天放款的；想省利息就找平安、微众这些银行系；要是征信有点问题，易鑫、神州这些专业机构更灵活。记住一定要先看合同再签字，特别是用款期限和违约金条款。有辆车在手，关键时刻真的能解燃眉之急，但千万别因为急着用钱掉进高利贷的坑！
