最近很多朋友在问，急需用钱又没抵押物该怎么办？其实纯信用贷款就是不错的选择！这篇文章给大家整理了市面上靠谱的银行系、互联网系信用贷款平台，从借呗、微粒贷到招行闪电贷都有覆盖。重点会教大家如何根据自己情况选平台，避免踩坑的小技巧，最后还附上提高通过率的实战经验，看完这篇你就能找到最适合自己的贷款渠道啦！
先给不太清楚的朋友解释下，纯信用贷款就是完全不用抵押房子车子，单凭个人信用就能借到钱的贷款。比如大家常用的花呗、借呗其实就属于这类。不过要注意的是，现在市面上有些平台会打着"零抵押"旗号收手续费，咱们后面会教大家怎么识别。
这里整理了最近半年用户量最大的几个平台，数据都是我亲自查证过的：
1. 蚂蚁借呗：支付宝里的"老熟人"，日利率0.015%起，最高能借30万。有个冷知识——经常用支付宝交水电费能提额！
2. 微粒贷：微信九宫格里的入口，日息0.02%-0.05%。不过要注意，这个开通是邀请制的，突然看到入口也别急着点，频繁申请会影响征信记录。
3. 招行闪电贷：银行系里审批最快的，年化利率4%起。适合有招行工资卡的朋友，我同事上个月刚批了15万额度。
4. 京东金条：经常在京东购物的用户容易出额度，有个特色是能选按日计息或分期还款，资金周转灵活。
5. 360借条：审批速度真的快，实测10分钟到账。不过利息浮动较大，信用好的能到年化10%，资质一般的可能到24%左右。
这里说点大实话，很多平台宣传的"低息"可能有水分，要重点看：
• 实际年化利率：千万别只看日利率，把手续费、服务费都算进去。比如标注0.03%日息，年化其实是10.95%
• 额度循环功能：有些平台还清后要重新审核，急用钱的时候可能耽误事
• 提前还款违约金：我见过最坑的平台收3%违约金，签合同前一定要确认
上个月有个粉丝私信我，说在某平台申请时被收了199元"加速审核费"，结果还是没通过。这里提醒大家：
1. 所有正规平台不会收取前期费用，遇到要交钱的马上拉黑
2. 一个月内申请不要超过3家，征信查询次数太多会影响通过率
3. 注意验证短信真伪，有个简单方法——官方短信里都会有你的姓氏
说几个银行经理私下透露的审核规则：
• 信用卡使用率控制在70%以下，超过这个数系统会判定风险高
• 单位信息填写有讲究，比如写"XX科技有限公司"比写个体户好
• 紧急联系人最好填家人，朋友容易被判定社会关系不稳定
• 有房贷的用户特别注意，按时还款记录能提高30%通过概率
Q：征信有逾期记录还能申请吗？
A：2年内不超过3次1个月内的逾期，部分平台还是能批的，优先尝试京东金条、安逸花这些对征信要求相对宽松的。
Q：申请被拒后多久能再试？
A：建议等3个月，这期间可以多在平台购物、买理财，增加账户活跃度。
Q：学生党能申请吗？
A：国家明令禁止向学生放贷，所有说能给学生放款的都是骗子！
看完这些大家应该心里有数了吧？最后提醒下，信用贷款虽然方便，但一定要量力而行。我见过太多人因为以贷养贷陷入债务危机，记住：再低的利息，借多了都是负担。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言讨论~
