最近很多朋友都在问"到底有没有一定能下款的贷款平台"，其实啊，贷款这事还真没有百分百的保证。不过根据我这些年观察到的数据，确实有几类平台通过率相对较高。今天就给大家扒一扒银行、消费金融公司、正规网贷平台等不同渠道的特点，顺便提醒大家注意避开那些打着"包过"旗号的高利贷陷阱。记得看到最后有重要提醒哦！
很多人以为银行贷款门槛高，其实现在各家银行都在推线上快贷产品。比如建行快贷、工行融e借这些，年利率基本在4%起。不过要注意的是，银行对征信要求比较严格，最近半年查询次数最好不要超过6次。
这里有个小技巧：如果在一家银行有存款或代发工资，可以优先申请该行的信贷产品。比如在招商银行买过理财的客户，申请闪电贷的通过率能达到75%以上。地方性城商行现在也很拼，像江苏银行、宁波银行这些，对本地户籍客户审批会宽松些。
要说通过率高的正规军，马上消费金融、招联金融这些持牌机构必须上榜。他们的特点就是审核速度快，大多数能在1小时内出结果。不过利息会比银行高些，年化利率集中在10-24%之间。
有个案例很有意思：有位客户信用卡有两次逾期记录，在银行被拒了3次，后来在马上金融居然通过了。后来了解到，这些机构的风控模型更看重近期还款能力，对历史逾期的容忍度稍高些。不过要注意，他们现在都接入了征信系统，千万别想着赖账！
支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些平台，相信大家都不陌生。他们的优势在于审批流程完全线上化，很多用户几分钟就能到账。根据最新数据，借呗的平均通过率能达到68%，不过开通额度这个事真的看运气。
这里要提醒下：这些平台会参考你的平台使用数据。比如经常用京东白条买东西的，申请金条会更容易些。有个朋友每月在淘宝消费2万多，虽然没房没车，借呗却给了8万额度，这就是大数据的力量啊！
这类机构可能很多人没注意过，其实每个城市都有正规注册的小贷公司。他们的特点是额度灵活，1-20万都能做，而且有些接受车辆、保单作为辅助材料。不过要特别注意查营业执照，必须是省金融办批准设立的才算正规军。
比如广州的冠群驰骋、深圳的亚联财，这些老牌机构的风控相对规范。不过利息方面可能比银行高50%左右，适合短期周转。有个客户用车辆登记证做辅助，本来被银行拒了，在小贷公司却批了15万，当然月还款压力确实不小。
最后这类可能很多人不知道，各地人社局、工会其实有扶持创业和再就业的贷款项目。比如深圳的创业担保贷，最高能贷60万，还有政府贴息。这类贷款虽然手续麻烦点，但胜在利息低、还款周期长。
需要准备的材料包括营业执照、纳税记录、项目计划书等。去年帮一个开奶茶店的朋友申请过，虽然准备了2周材料，但最终拿到3.8%的年利率，比商业贷款便宜一半不止。不过要注意这类贷款有行业限制，比如餐饮、零售比较容易通过。
重要提醒：无论选择哪种渠道，记得先查清楚平台资质。所有正规贷款机构都可以在「国家企业信用信息公示系统」查到备案信息。千万别轻信那些"免审核""黑户包过"的广告，十个有九个是诈骗！
最后说句实在话，与其到处找"一定能下款"的平台，不如先养好自己的征信。按时还款、控制负债率、保持稳定的收入流水，这些才是贷款成功的硬道理。大家有什么具体问题欢迎留言，看到都会回复~
