最近有朋友急吼吼地问我："老王啊，我在借贷宝借的钱要是还不上了，会不会在征信报告上留黑历史啊？"这个问题还真不是随口就能答的，今天就给大伙掰开揉碎了讲讲这里面的门道。
先给大伙吃颗定心丸：不是所有网贷都会上征信。这事主要看平台有没有那个"接头暗号"——也就是有没有和央行征信系统联网。像银行、信用卡这些"正规军"，你哪怕晚还一天钱，第二天可能就收到银行的温馨提醒。但借贷宝这类平台就有点玄妙了，它虽然挂着P2P的招牌，但实际运作要看具体情况。
去年有个真实案例，小明在某个网贷平台借了5万，逾期三个月后去申请房贷被拒，查征信才发现那个平台早就接入了央行系统。反过来看小李的经历，他在另一个平台逾期半年多，结果查征信发现毛事没有，后来才知道那个平台压根没和征信系统联网。
就算不上征信也别高兴太早，现在市面上有好多民间征信平台，像芝麻信用、腾讯信用这些，它们和不少网贷平台都是穿一条裤子的。我有个做催收的朋友透露，他们内部有个"灰名单"，你在一家平台逾期，其他联网平台马上就能收到"预警"。
更别提那些催收手段了。去年我表弟在某个平台逾期两个月，催收电话直接打到他公司前台，后来连老家村委会都收到过催款通知。现在大数据时代，很多平台都能通过通讯录、消费记录把你扒个底朝天。
发现自己要逾期了，千万别当鸵鸟。第一步赶紧联系客服说明情况，很多平台其实有宽限期。去年我邻居老张生意周转不开，提前跟平台说明了情况，最后不但延期还款，连利息都减免了一部分。
已经逾期的朋友也别慌，赶紧查人行征信报告（现在手机银行就能查）。要是发现逾期记录有误，可以马上申诉。我同事小美就吃过这个亏，征信报告上莫名多了一笔逾期记录，后来发现是平台搞错了身份信息，折腾了三个月才洗白。
现在很多城市办居住证都要查信用分，更别说贷款买房这种大事了。我建议大伙养成定期查征信的习惯，就像每年体检一样。现在年轻人流行的"信用管理"，说白了就是要对自己的借贷行为了如指掌。
最后提醒一句，现在有些平台玩"文字游戏"，说什么"不上央行征信"，转头就把你的逾期记录卖给第三方机构。去年有个做自媒体的朋友就栽在这上面，结果被十几个平台联合封杀，想贷款创业直接凉凉。
大家记住：信用这东西就像存钱，日积月累才能看到收益。现在连租共享单车都要查信用分，你说这年头谁还敢拿信用开玩笑？与其天天担心上不上征信，不如从一开始就量力而行，这才是最靠谱的护身符。
