最近不少朋友都在问，现在网上这么多贷款平台到底靠不靠谱？用这些平台借钱算不算违法？其实啊，这事儿得具体情况具体分析。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，正规平台和违法操作的界限到底在哪，怎么避开那些坑人的套路贷，还会教你三招快速判断贷款平台是否合法，最后再划几个重点提醒大家保护好自己的钱袋子。
先给大家吃个定心丸，现在像银行系的网上贷款、持牌消费金融公司这些，都是国家允许的正规军。不过要注意啊，平台必须持有金融牌照才能开展放贷业务。这就好比开饭馆得有营业执照，总不能随便支个摊子就收钱对吧？
那怎么判断平台合不合法呢？重点看两点：一是营业执照的经营范围里有没有"发放贷款"这项，二是能不能在中国人民银行官网查到备案信息。举个反面例子，去年有个叫"XX速贷"的平台，就因为无证经营被监管部门直接端了老窝。
1. 年利率超过36%的：根据最高人民法院规定，超过36%的部分法院可不支持。前阵子有个朋友借了周息10%的网贷，算下来年利率都520%了，这种明显就是高利贷陷阱。
2. 暴力催收玩套路：半夜打电话骚扰、P图威胁、爆通讯录这些下三滥手段，都是《刑法》里明令禁止的。去年浙江就判了个案子，催收公司用"呼死你"软件骚扰借款人，主犯直接判了三年。
3. 阴阳合同藏猫腻：合同里写的是月息1%，实际要收服务费、手续费、担保费等各种名目费用，这种打包收费的套路现在特别多。记得有位网友吐槽，借2万到账1万8，合同上却写借款2万，这种就是典型的砍头息。
第一招看放款前收费：正规平台不会在放款前收什么保证金、验资费。要是让你先打钱才能放款，赶紧拉黑！
第二招查企业信息公示：用天眼查或者企查查，重点看有没有"小额贷款"、"消费金融"的经营范围。去年曝光的"校园贷"平台，一查发现注册的是科技公司，压根没放贷资质。
第三招试客服专业度：问几个专业问题，比如提前还款怎么算利息、逾期罚息标准是什么。要是客服支支吾吾答不上来，或者态度特别强硬，十有八九有问题。
万一不小心掉坑里了，先别慌。第一要保留所有证据：聊天记录、转账凭证、合同文件一个都不能少。第二马上打12378银保监投诉热线，这个比找平台客服管用多了。第三要是遇到人身威胁，直接110报警，现在扫黑除恶可严着呢。
去年有个真实案例，借款人保留了两年的催收录音，最后法院不仅判不用还高利贷，还让平台赔了精神损失费。所以说关键时刻，证据就是护身符啊！
最近又冒出些"注销网贷账户"诈骗，骗子冒充平台客服，说你注册过校园贷会影响征信，要你配合注销。其实都是骗你转账的鬼把戏。还有那种"包装资质"贷款，号称能帮你造假流水、假证明，这种操作本身就是违法的，千万别上当。
最后提醒各位，急用钱也要保持清醒。正规平台审批再慢，也比掉进高利贷陷阱强。记住啊，天上不会掉馅饼，越是容易借的钱，背后的坑可能越深。保护好自己的信用记录，这才是最值钱的家当！
