最近好多朋友都在问万惠及贷上不上征信，会不会影响信用记录。说实话，这事儿还真不能随便瞎猜。今天就和大家掰扯清楚，把我打听到的最新情况都说说。
先说个真实案例：我隔壁家小李上个月在万惠及贷借了五千应急，按时还了款。前两天他去打征信报告的时候，发现这笔借款根本没显示。这就奇怪了，到底是怎么回事呢？
现在市面上有二十多家正规网贷平台接入了央行征信，但每家机构接入时间都不固定。万惠及贷这家平台虽然用户量挺大，但他们的放款渠道其实分两种：
第一种是平台自己放款的，目前还没接入央行系统。像小李这种情况就是遇上这种，所以征信报告上看不到借款记录。不过要注意，这种情况可能随时会变，毕竟现在监管越来越严了。
第二种情况是合作的持牌金融机构放贷。这些机构本来就是银行或者消费金融公司，他们放出来的贷款肯定要报征信的。所以关键是看合同上写的放款方是谁。
那怎样判断自己的借款上没上征信呢？教大家三个实用办法：
1. 看借款合同：现在APP上都能查电子合同，重点看"放款方"那一栏。如果是某某银行、消费金融公司之类的，那准上征信。
2. 看还款提醒：如果收到短信提示"还款记录将报送金融信用信息基础数据库"，这就是明明白白告诉你会上征信。
3. 直接查征信报告：最保险的办法还是在中国人民银行官网申请个人信用报告，或者去线下网点打印。现在每年有两次免费查询机会，不用白不用。
说到影响信用这事，得具体情况具体分析。如果是正常按时还款，其实对信用记录是加分的。现在银行看征信不光看有没有逾期，还会看整体的借贷行为。偶尔有小额网贷按时还清，反而能证明你有良好的还款习惯。
但要是出现逾期，那麻烦就大了。现在网贷平台的宽限期普遍缩短了，很多平台超过3天没还就直接上征信记录。而且逾期记录要保留5年，这个污点会影响以后买房买车贷款。
还要提醒大家注意"隐形杀手"：频繁的贷款审批查询。现在很多平台点个"查看额度"都会查征信，如果一个月被查个四五次，银行会觉得你特别缺钱，就算没逾期也会影响贷款审批。
最近我有个朋友就因为这事吃了亏。他在一周内申请了3家网贷平台，虽然都没借钱，但下个月去银行办房贷就被拒了。银行经理明确告诉他，查询次数太多是主要原因。
怎么保护好自己的信用呢？记住这三点：
① 借钱前先问清会不会上征信
② 控制借贷频率，别同时申请多家
③ 设置还款提醒，千万别逾期
最后说个好消息，现在很多网贷平台都在整改。据说年底前所有正规平台都要完成征信接入，到时候信息会更透明。不过这对咱们老百姓来说也是双刃剑，好的一面是能规范市场，坏处是以后借钱真要更谨慎了。
信用记录就像我们的经济身份证，平时不注意维护，关键时刻准掉链子。建议大家养成定期查征信的习惯，发现问题及时处理。记住，现在维护信用可比修复信用容易多了！
