在云南需要资金周转的朋友们，肯定都想知道当地有哪些靠谱的贷款渠道。本文整理了银行类、持牌小贷公司、网贷平台和政府扶持类四大类贷款平台，从利率水平到申请门槛都给你讲明白。特别是会重点分析哪些平台容易踩坑，怎么避开高利贷套路，最后还会教你怎么根据自身情况选择最合适的贷款方式，建议收藏备用！
说到贷款，大多数人第一反应还是去银行。像云南本地的富滇银行、农信社这些，还有国有四大行在云南的分支机构，都是比较主流的选择。
• 利率最低：年化利率普遍在3.5%-6%之间，比其他渠道便宜一半不止• 手续最严格：要准备工资流水、房产证明、征信报告全套资料• 适合人群：公务员、国企员工、有房有车的群体
不过要注意的是，去年开始很多银行收紧了消费贷额度，现在申请可能得排队等审批。上周有个在昆明做茶叶生意的朋友跟我吐槽，说是材料交上去半个月了还没动静...
要是征信有点小瑕疵或者急需用钱，云南本地像亚联财、中安信业这些持牌机构可以试试。这类平台有个特点——审批比银行快多了，快的当天就能放款。
• 月息大概1%-2%，折合年化12%-24%• 需要核实经营场所和营业执照• 重点看两点：有没有金融办发的牌照、合同里有没有服务费
去年丽江做民宿的王老板就是通过小贷公司周转的，他说虽然利息比银行高，但确实解决了旺季装修的资金缺口。不过要提醒大家，千万别找那些在居民楼里办公的“贷款中介”，十有八九是骗子！
年轻人现在更习惯用借呗、微粒贷这些线上平台，云南本地也有类似滇金所这样的网贷APP。这类平台最大的优势就是方便，从申请到放款全程线上操作。
• 日息万五左右，年化约18%• 会查大数据征信和电商消费记录• 注意自动续期和逾期费条款
上个月遇到个案例，大理的妹子在某个不知名平台借了2万，结果发现实际到账只有1万8，平台说是扣了“信息服务费”。这种情况可以直接向云南银保监局投诉，砍头息可是明令禁止的！
很多人不知道，云南其实有针对农户、创业者的贴息贷款。像“贷免扶补”政策，失业人员、大学生创业都能申请，政府给补贴利息。
• 需要参加创业培训并提交商业计划书• 最高可贷20万，3年内免息• 各县市人社局都能咨询办理
我表弟去年在普洱搞咖啡种植，就是通过这个政策贷了15万。不过这类贷款审核比较严，得做好项目可行性分析，不是填个表就能通过的。
最后给大家划个重点：1. 买房买车选银行，利率低但要有耐心等审批2. 临时周转找小贷，一定要查清牌照资质3. 小额急用试网贷，仔细看合同条款4. 创业务农先问政府，能省利息才是硬道理
记住，不管选哪种贷款，先算清楚综合资金成本，别被“低月供”“零利息”的广告忽悠了。特别是云南少数民族地区的朋友，如果遇到语言沟通障碍，一定要通过正规渠道办理，有拿不准的随时打12378金融投诉热线咨询。
