随着网贷行业监管趋严，2025年将有更多平台进入良性退出阶段。本文围绕"良性退出是否免除还款义务"展开分析，从法律依据、实操风险、征信影响等角度，详细解读借款人必须关注的六大要点，帮助您理清债务关系，避免陷入法律纠纷或信用危机。
很多朋友看到"良性退出"四个字，下意识觉得是不是不用还钱了。其实这里有个误区要澄清，良性退出≠平台倒闭跑路。按照银保监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，良性退出主要指平台在监管指导下，通过停止发标、逐步兑付、债权转让等方式有序结束业务。
举个例子，去年某头部平台宣布良性退出时，就明确公告了三个步骤：1.停止新增借贷撮合 2.公布存量债务清单 3.与持牌AMC机构合作处理债权。这种情况下，借款合同依然有效，只是还款对象可能发生变化。
根据《民法典》第六百七十条，借款人应当按照约定的期限返还借款。就算平台退出市场，只要借贷关系真实存在，还款义务就不会自动免除。这里要特别注意两种情况：
1. 平台正常催收：部分退出平台会保留催收团队，这种情况需要继续按原渠道还款
2. 委托第三方机构：常见的是将债权批量转让给资产管理公司，这时会有新主体联系还款
3. 法院强制执行：对于恶意逃废债的借款人，平台可能直接申请支付令或提起诉讼
去年深圳某法院就判决过典型案例，借款人以为平台退出就不用还款，结果被新债权方追讨本息外加诉讼费，最终多支付了1.2万元，真是赔了夫人又折兵。
实际操作中，很多借款人会遇到这些困扰：
突然收到陌生号码的催收短信，分不清是诈骗还是真实通知
原还款通道关闭，新提供的账户不敢轻易转账
平台客服失联，查询不到具体还款方案
征信报告出现"代偿"记录但自己并不知情
去年有个用户就中过招，他收到自称"债权受让方"的微信催收，没核实就转账，结果对方是骗子。所以遇到这种情况，务必先通过官方渠道验证，比如到互金协会官网查债权转让公示。
这里给大家支几招，避免踩坑：
1. 立即保存原始借款合同、还款记录等证据
2. 通过平台官网、金融办官网或客服热线核实最新还款方案
3. 要求债权受让方出示转让协议和授权文件
4. 协商分期或减免方案（部分AMC机构可谈利息减免）
5. 每笔还款都要备注借款人信息并索要收据
有个广西的案例值得参考，借款人发现债权转让后，主动联系新资方协商，成功将36%的年利率降到24%，节省了8000多元利息。所以积极沟通真的很重要！
如果因为平台退出导致还款逾期，要特别注意信用修复：
结清后主动联系资方开具结清证明
通过央行征信中心提交异议申请（需附还款凭证）
关注"信用中国"等官方平台发布的失信修复政策
去年某地出台的特殊政策就明确，因平台良性退出导致的非恶意逾期，可在结清后1个月内申请删除记录。不过这个要看各地具体规定，建议多关注当地金融监管局的公告。
当然也有例外情况，如果遇到以下两种情形，可以主张债务无效：
1. 借款合同年利率超过36%（超过部分可不还）
2. 平台存在套路贷、砍头息等违法行为
比如浙江某法院去年判决的案例，借款人实际到手7万却被写成9万合同，法院最终认定虚增部分无需偿还。但要注意，这种情况需要提供银行流水等实质证据，不能空口白牙说平台有问题。
总之，网贷平台退出不是还款的免死金牌，但确实会增加还款复杂度。建议大家遇到这种情况时，既不要慌张转账，也不要置之不理，按照本文说的方法逐步处理，才能守住钱袋子和信用分。
